Компании, работающие на рынке страховых услуг, при заключении договора автострахования КАСКО предъявляют разные требования к транспортному средству, его техническому состоянию.
Разнятся также тарифы, условия выплат, но основные правила КАСКО страхования и принципы заключения договора с автовладельцами у большинства компаний одинаковы.
Объект страхования - автомобиль, подвергается таким рискам как:
- уничтожение, в этом случае повреждения, нанесенные объекту страхования, не подлежат восстановлению;
- механическое повреждение от стихийных бедствий, либо в результате действий правонарушителей;
- угон транспортного средства.
Риски, связанные с утратой функциональных и технических характеристик, а также с повреждением автомобиля, считаются ущербом.
Все страховые компании предлагают два варианта договора автострахования:
- полный страховой полис КАСКО - включает в себя оба риска, хищение и ущерб;
- частичный страховой полис КАСКО - причинение ущерба.
Страхователем может быть физическое или юридическое лицо. Как правило, полис КАСКО оформляется на год, продлить его можно только на основании вновь заключенного договора.
Для всех страховых компаний общими правилами КАСКО, при страховании по любому из предлагаемых вариантов, являются:
- Проверка технического состояния автомобиля с целью определения неисправностей и объективного расчета оценки (в случае, когда автомобиль не новый).
- Необходимый перечень документов: водительские права, паспорт страхователя, свидетельство о регистрации в ГИБДД (в некоторых случаях и другие документы, особенно, на автомобиль, приобретенный в кредит).
- Стоимость полиса зависит от марки авто, года выпуска, наличия противоугонной системы, условий его хранения.
- Расчеты со страховой компанией производятся только в РФ рублях по курсу Центрального банка. Страховой суммой является справедливая рыночная стоимость автомобиля, которая может быть зафиксирована в рублях, евро или долларах. По желанию страховщика страховой полис может быть составлен с определением франшизы либо без нее.
- Размер франшизы устанавливается договором или входит в правила страхования. Ее применение снижает стоимость полиса от 10% до 13%.
- В условиях КАСКО предусматриваются события, исключающие страховые возмещения (управление автомобилем в нетрезвом виде, управление лицом, не вписанным в страховой полис, событие произошло не на территории РФ и т.д.). Перечень случаев, когда повреждения, утрата технических характеристик не входят в компенсацию, у многих компаний занимает несколько страниц.
- Правила страхования, после наступления страхового случая, включают несколько форм выплат. В случае предъявления страховщиком или его представителем расчета стоимости компенсации (калькуляции) компания выплачивает сумму возмещения лично застрахованному лицу. При хищении автомобиля выплачивается компенсационная сумма стоимости ТС, которая может рассчитываться с учетом стоимости износа, либо без его учета. Следующий вариант - представление заказа на ремонт на СТО, куда отправлен застрахованный автомобиль (компания платит за ремонт ТС). Если в результате причиненного ТС ущерба пострадали детали, то страховая компания должна оплачивать их замену или ремонт (независимо от условий по выплате страхового возмещения).
- Выплата компенсации на похищенное транспортное средство или не подлежащее восстановлению производится с учетом его износа, стоимость которого рассчитывает страховая компания. Информация о расчете процента износа должна содержаться в правилах страхования компании.
- Правилами страховых компаний, в качестве обязательных условий для заключения договора, предусмотрены пункты, определяющие права и обязанности сторон, порядок исчисления страховой суммы, взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая, порядок определения и уплаты страховой премии.
- Страхователь имеет право приобретать договор КАСКО на любой автомобиль. В случае если договор для компании не является выгодным, то страховая компания имеет право отказать в продаже полиса.Многие компании отказывают в заключение договора страхования КАСКО собственникам ТС, если возраст последних превышает 6 лет.
При выборе банка для покупки автомобиля в кредит нужно заблаговременно получить информацию о страховых компаниях, сотрудничающих с данным банком. Банк вправе потребовать застраховать автомобиль в определенной компании на своих условиях, которые могут отличаться от требований других компаний и не всегда быть выгодными для страховщика
